Bezpieczny Internet

Nieautoryzowana transakcja w banku: co zmieniły decyzje UOKiK z 7 września 2026 i co zrobić krok po kroku

8 września, 2026 admin

Jeśli ten artykuł był dla Ciebie pomocny podziel się nim w social mediach z innymi, to pomoże nam tworzyć więcej użytecznych treści.

Jeżeli widzisz w banku transakcję, której nie wykonałeś i nie zatwierdzałeś, zgłoś ją bankowi jak najszybciej jako nieautoryzowaną. 7 września 2026 r. UOKiK poinformował o decyzjach dotyczących czterech banków — Alior Banku, mBanku, BNP Paribas i Banku Millennium — które mają zmienić praktyki rozpatrywania takich zgłoszeń i ponownie przeanalizować część wcześniej odrzuconych przypadków. Dla klienta najważniejsze jest rozróżnienie: samo użycie kodu, aplikacji lub silnego uwierzytelnienia nie musi automatycznie dowodzić, że świadomie autoryzował konkretną płatność.

Co zrobić w pierwszych 10 minutach?

Zaloguj się do banku przez oficjalną aplikację lub samodzielnie wpisany adres, nie przez link z wiadomości.
Zablokuj kartę lub odpowiedni kanał płatniczy, jeśli istnieje ryzyko kolejnych operacji.
Zadzwoń na oficjalny numer banku i zgłoś nieautoryzowaną transakcję.
Zapisz numer zgłoszenia, datę i godzinę rozmowy.
Zrób zrzuty ekranu historii operacji i zachowaj podejrzane SMS-y/e-maile.
Jeśli podałeś dane logowania lub zainstalowałeś aplikację na polecenie oszusta, powiedz to bankowi wprost.

Autoryzacja i uwierzytelnienie to nie to samo

Uwierzytelnienie odpowiada na pytanie, czy system rozpoznał instrument lub dane klienta. Autoryzacja dotyczy zgody na konkretną transakcję. Spór może dotyczyć sytuacji, w której przestępca zmanipulował użytkownika, podszył się pod bank albo wykorzystał proces w sposób, którego klient nie rozumiał. Bank powinien ocenić okoliczności konkretnej operacji, a nie kończyć analizę na stwierdzeniu „zastosowano silne uwierzytelnienie”.

Zasada zwrotu do końca następnego dnia roboczego

Przepisy dotyczące usług płatniczych przewidują co do zasady szybki zwrot kwoty nieautoryzowanej transakcji po zgłoszeniu — najpóźniej do końca następnego dnia roboczego — z określonymi wyjątkami, np. gdy istnieje udokumentowane i przekazane odpowiednim organom podejrzenie oszustwa klienta. Konkretny przypadek może wymagać analizy, dlatego warto złożyć formalne zgłoszenie, a nie tylko telefonicznie zapytać konsultanta „co można zrobić”.

Co zmieniły decyzje UOKiK z 7 września 2026?

Urząd zakwestionował praktyki, w których reklamacje nieautoryzowanych transakcji były rozpatrywane w sposób zbyt automatyczny. Banki objęte decyzjami mają zmieniać procedury i w określonym zakresie wracać do wcześniejszych spraw. Jeśli Twoja wcześniejsza reklamacja została odrzucona, a dotyczy jednego z tych banków, warto sprawdzić komunikaty banku i UOKiK dotyczące ponownej analizy.

Jak opisać reklamację

wskaż dokładną transakcję, kwotę, datę i odbiorcę widocznego w historii;
napisz jednoznacznie, że nie wyraziłeś zgody na tę operację, jeśli tak było;
opisz, co wydarzyło się przed transakcją: telefon, SMS, fałszywa strona, instalacja aplikacji;
wskaż, jakie kody lub potwierdzenia podałeś i co według rozmówcy miały oznaczać;
dołącz zrzuty ekranu i kopie wiadomości;
poproś o pisemną odpowiedź i uzasadnienie.

Nie dzwoń na numer podany przez osobę podszywającą się pod bank

Oszuści potrafią wyświetlić na ekranie nazwę lub numer przypominający oficjalny kontakt. Najbezpieczniej przerwać rozmowę i samodzielnie wybrać numer z aplikacji banku, karty albo oficjalnej strony wpisanej ręcznie. Jeśli rozmówca zabrania się rozłączyć, to bardzo poważny sygnał ostrzegawczy.

Podobne zasady opisuje poradnik jak sprawdzić podejrzaną płatność online.

Kod BLIK: szczególnie częsty punkt manipulacji

Kod BLIK i potwierdzenie w aplikacji mogą prowadzić do realnego transferu pieniędzy lub wypłaty. Nigdy nie podawaj kodu osobie, która dzwoni jako „pracownik banku” i twierdzi, że kod służy do anulowania transakcji albo zabezpieczenia środków. Zasady bezpiecznego używania opisuje poradnik BLIK po 60. roku życia.

Po zgłoszeniu: zabezpiecz konta

zmień hasło do bankowości, jeśli mogło zostać ujawnione;
zmień hasło do poczty, jeśli oszust mógł uzyskać do niej dostęp;
usuń aplikacje zdalnego pulpitu zainstalowane na polecenie obcej osoby;
sprawdź listę urządzeń i aktywnych sesji;
monitoruj kolejne operacje i powiadomienia;
zabezpiecz telefon aktualnym kodem i aktualizacjami.

FAQ

Czy jeśli wpisałem kod, bank zawsze może odmówić zwrotu?

Nie ma takiej automatycznej zasady. Znaczenie ma to, czy transakcja była autoryzowana i jakie były okoliczności. Bank powinien zbadać konkretną sprawę.

Czy mam zgłaszać sprawę na policję?

Przy podejrzeniu przestępstwa warto zgłosić sprawę odpowiednim organom. Nie zastępuje to jednak reklamacji w banku.

Co jeśli reklamacja została odrzucona kilka miesięcy temu?

Sprawdź, czy Twój bank jest objęty decyzją UOKiK z 7 września 2026 r. i jakie zasady ponownej analizy ogłosił dla wcześniejszych spraw.